Unsere Risikopolicen für Todesfall und Erwerbsunfähigkeit sind in 2 unterschiedlichen Systemen aufgebaut:

1.) Lebensversicherungen mit veränderlicher Prämie für die Risiken Todesfall und Erwerbsunfähigkeit über einen äusserst günstigen Rahmenvertrag, den wir für unsere Kunden mit einer 100 %igen Tochtergesellschaft des weltweit grössten Personenversicherers Swiss Re abschliessen konnten. Diese Variante ist zu empfehlen für Kunden bis Alter 50 und Nichtraucher und Risikoversicherungen mit kurzer Laufzeit.

2.) Lebensversicherungen mit nivellierter Prämie (gleichbleibender Prämie während der gesamten Laufzeit). Für diese Variante haben wir einen Maklervertrag mit allen Lebensversicherungen in der Schweiz. Somit können wir Ihnen immer das beste Angebot berechnen.

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Tod (Risiko-) Versicherung

Bei der Todesfall-(Risiko-)Versicherung wird die Versicherungsleistung fällig, wenn der Versicherte während der vereinbarten Versicherungsdauer stirbt. Diese Versicherungsart dient in erster Linie der Hinterbliebenenvorsorge oder der Sicherstellung einer Schuldentilgung (beispielsweise der Absicherung einer Hypothek).

Konstante Todesfallversicherung: Die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Vertragsdauer gleich.

Abnehmende Todesfallversicherung: Die Versicherungssumme reduziert sich jedes Jahr um einen Teil des Betrages. Diese Variante wird verwendet, wenn während der Laufzeit das Risiko geringer wird. Diese Variante ist günstiger.

Erwerbsunfähigkeitsrente

Bei anhaltender Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall wird eine Rente von einem festgelegten Betrag (Versicherungssumme) monatlich oder jährlich ausbezahlt. Die Wartefrist bis diese Rente beginnt, kann gewählt werden zwischen 3 – 24 Monaten (je länger die Wartefrist desto günstiger die Prämie).

In den meisten Fällen wird diese von selbständig Erwerbenden ohne Pensionskasse, von Grossverdiener abgeschlossen. Arbeitnehmer mit BVG wählen diese Variante in der Regel nur bei Krankheit, da hier aus der gesetzlichen Pensionskasse eine Lücke besteht. Bei Unfall bezahlt das UVG bereits 90 % des AHV Lohnes.

Eine Überversicherung (höher als AHV Lohn) ist nur in bestimmten Fällen möglich.

Einmaleinlage

Die Einmaleinlage ist eine Kapitalanlage mit steuerlichen Vorteilen. Ein Kapital das für mindestens 10 Jahre angelegt wird und nicht vor Alter 60 und nach Alter 66 bezogen wird, ist bei den entsprechenden Produkten gemäss Gesetz «der Vorsorge dienend» und dann sind alle Erträge daraus steuerfrei.

Diese Anlageform ist konkursprivilegiert. Das heisst dass mir das Kapital auch im Falle eines Konkurses nicht darauf zugegriffen werden darf. Die Begünstigung (wer das Kapital bei Ablauf erhält) kann frei gewählt werden.

Die Versicherungen lancieren fast jedes Jahr Tranchen von Anlagen als Einmaleinlage mit besonderen Garantieren, Renditechancen und manchmal übernehmen die auch die Stempelsteuer von 2,5 % die am Anfang fällig wird. Diese Einmaleinlagen sind zu empfehlen.

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Pensionskasse oder Leibrente?

Alternativ zu einer BVG Pensionskassenrente können Sie Ihr Kapital auszahlen lassen und in eine lebenslängliche Leibrente oder in eine zeitlich begrenzte Rente umwandeln. Beide Varianten beinhalten unterschiedliche Steuerbelastungen und sind so entsprechend genau zu analysieren.

Weshalb wähle ich eine Leibrente?

Die Leibrente bezahlt eine periodische (monatlich, halbjährlich, jährlich) eine Rente, solange man lebt. Je höher das erwartete Alter ist, desto eher sollte man eine Leibrente wählen. Jedoch sollte diese nur in der Höhe des Betrags gewählt werden der die Lebenshaltungskosten abdeckt.

Es kann auch stufenweise eine Rente für Beispiel 10 Jahre gewählt werden und das übrige Kapital in eine Einmaleinlage mit Laufzeit 10 Jahre investiert werden. So können Sie dann wieder erneut entscheiden, welche Variante dann die Beste ist.

Leibrenten gibt es in Form von «mit Rückgewähr» oder «ohne Rückgewähr«. Das heisst wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt und das Kapital noch nicht verzehrt ist, dann wird das restliche Kapital bei «mit Rückgewähr» an die Erben ausbezahlt. Bei der Wahl «ohne Rückgewähr» ist die Rente dafür etwas höher. Wenn keine Erben vorhanden sind und die Rente knapp ist, sollte diese Variante gewählt werden.

Leibrenten können auch auf 2 Leben abgeschlossen werden. Somit wird die Rente solange bezahlt, wie mindestens eine der Personen noch am Leben ist. Die Rente ist in diesem Fall natürlich tiefer oder es muss ein höheres Kapital für die gleiche Rente investiert werden.

Eine Leibrente hat sich dann gelohnt, wenn man möglichst lange lebt!

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Der Beginn einer gezielten Absicherung soll möglichst früh gewählt werden

Falls infolge Unfall oder Krankheit erforderlich, übernimmt die staatliche Invalidenversicherung (IV) Kosten für Ausbildung, Umschulung, Eingliederung ins Berufleben, medizinische Massnahmen, Hilfsmittel oder Hilflosenentschädigung. Da dies in der Grundvorsorge jedoch bloss auf Basis der Existenzsicherung erfolgt, sind Kinder und Jugendliche bis zum 18. Lebensjahr – und damit oft auch deren Eltern – in der Regel finanziell ungenügend abgesichert. Mit einer individuellen Kindervorsorge lässt sich diesem Risiko entgegenwirken.

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«Wir freuen uns, Ihnen mit der neuen Kindervorsorge eine Produkt-Ankündigung zu kommunizieren, die einem zunehmendem Bedürfnis gerecht wird.»

Die Möglichkeit, ein garantiertes Erlebensfallkapital mit einer wählbaren Erwerbsunfähigkeitsrente und einem Pflegekapital zu kombinieren, ist eine Neuheit für den Schweizer Versicherungsmarkt.

Hauptversicherungen

– Kindervorsorge mit Sparzielversicherung (Garantierte Erlebensfallleistung)
– Kindervorsorge bei Pflegebedürftigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU-Rente)

Zusatzversicherungen

– Prämienbefreiung bei Pflegebedürftigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit (Kind)
– Kindervorsorge mit Pflegekapital
– Kindervorsorge bei Pflegebedürftigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU-Rente)

Hauptversicherung: Sparversicherung oder Risikodeckung

Grundlage für die Sparversicherung bildet der Haupttarif Sparzielversicherung. Die Risikodeckung basiert auf dem selbstständigen Haupttarif Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Mit diesen beiden Tarifen wird grösstmögliche Flexibilität geschaffen, ob Sparen alleine, Sparen mit Risikoschutz oder Risikoschutz alleine. Es sind sämtliche Kombinationen möglich.

Kindervorsorge bei Pflegebedürftigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit (HV und ZV)

Hierbei handelt es sich um eine reine Risikoversicherung zur Absicherung der finanziellen Risiken bei Pflegebedürftigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit des versicherten Kindes infolge Unfall, Krankheit oder Geburtsgebrechen. Die Rente ist jeweils am Ende eines Versicherungsvierteljahres zahlbar, frühestens ab Vollendung des 18. Altersjahres des versicherten Kindes. Die Rente wird längstens bis zum Zeitpunkt ausbezahlt, in dem das versicherte Kind das 64. (Frauen) bzw. das 65. (Männer) Altersjahr vollendet hat.